Desde 2024, 39 estados de los Estados Unidos exigen que los estudiantes de secundaria completen un curso de finanzas personales para graduarse. Entre ellos, cuatro implementaron la obligatoriedad recientemente, con el objetivo de preparar a los jóvenes para administrar mejor sus finanzas en el futuro.
Estos cursos abordan temas esenciales como control de gastos, ahorro e inversiones. Además, utilizan el pensamiento económico como base para explicar decisiones financieras cotidianas, de modo que aumenten la habilidad de los estudiantes para manejar recursos limitados.
Un método muy utilizado es el modelo PACED, que organiza el proceso decisorio en cinco etapas: identificar el problema, listar alternativas, definir criterios, evaluar opciones y tomar la decisión. De esta manera, los estudiantes aprenden a analizar con claridad los impactos de las elecciones financieras.
Por ejemplo, un vídeo educativo que ilustra el sistema Buy Now, Pay Later (BNPL), bastante popular entre consumidores jóvenes, muestra cómo funciona el parcelamiento de compras en hasta cuatro cuotas, normalmente con plazos quincenales. Aunque el BNPL evita cargos por intereses si las cuotas se pagan a tiempo, las empresas monetizan el servicio mediante otras tarifas.
El modelo PACED también se aplica en situaciones personales, como el caso de una universitaria llamada Sarah. Ella utilizó los cinco pasos para elegir una mascota que se ajustara a las condiciones de su apartamento. Sus criterios incluyeron tamaño, nivel de ruido, costo y facilidad de adaptación, lo que la llevó a optar por un gato.
En la práctica financiera, los estudiantes recurren al PACED para decisiones como pagar el saldo de la tarjeta de crédito al contado o parcelar la deuda. Aunque pagar al contado evita los intereses altos, requiere un control financiero riguroso. Por otro lado, parcelar ofrece mayor flexibilidad inmediata, pero aumenta el costo total debido a los intereses cobrados.
Además de las clases, el Federal Reserve Education ofrece materiales para profundizar el entendimiento del modelo PACED y otras herramientas financieras. Por último, la expansión de estas iniciativas indica un movimiento creciente para que el conocimiento sobre finanzas personales forme parte de la rutina escolar en todo el país.
