2024年1月3日，联邦区一家美容行业公司因涉嫌异常交易，被Nubank银行在仅14分钟内冻结账户，冻结金额总计200万巴西雷亚尔。该冻结是在银行检测到疑似异常交易后进行，但该金额仅在四个月后通过司法裁定得以返还。
起初，Nubank于18:12通知该公司，因存在违规迹象而关闭账户。然而，不久后的18:25，又发现新的可疑交易。因此，18:26账户被冻结，进一步加剧了公司的财务困境。被冻结的款项来源于通过巴西银行收到的税务退还，这使得此次措施更加具争议性。
负责此案的法官Márcia Alves Martins Lôbo指出，Nubank没有提供具体证据证明所指的不规范行为。此外，该机构未向联邦税务局报告冻结情况，违背了金融系统中应有的做法。巴西法律规定，在类似情况中，预防性冻结通常最长持续72小时，以便进行相应的说明。
Nubank辩称冻结是由于自动系统识别到与客户档案不符的交易行为所致。然而，此案显示该金融科技公司缺乏明确沟通和文件依据，引发了对其行为合法性的投诉和法律质疑。
中央银行及第9.613/1998号法案规范了反洗钱措施，要求金融机构监控异常金融交易并向主管部门如金融活动监管委员会（Coaf）报告。尽管如此，Nubank在先前类似事件中被判决恢复冻结账户，并支付3000雷亚尔精神损害赔偿。
此外，巴西规定银行在取消银行合同前必须提前至少30天通知客户。然而，在2024年1月的这次冻结中，通知方式突然，客户无充足时间提出辩护或说明。
消费者权益专家表示，未经明确解释或缺乏合法依据的冻结行为，在巴西司法体系中被视为滥用。因此，受影响客户应向机构寻求澄清，并在无合理解释时递交正式申诉。
巴西作为全球最大的金融科技市场之一，加剧了自动化账户冻结系统的争议。近期司法判决强调了在保障金融系统安全与维护消费者权利之间必须保持平衡，突出透明度和高效沟通的必要性。
最后，被称为监管六边形的概念涵盖了透明度、适当沟通、明确期限及法律依据等方面，以规范预防性冻结的实施。案件的最终结论仍取决于对Nubank所采取措施的审查，该机构需就措施的合法性作出回应，并遵守司法规定。
